C 1 июля 2022 года Банк России ввел в действие платформу ЗСК («Знай своего клиента»).
Все юридические лица и ИП разделили на 3 группы риска совершения подозрительных операций:
- Низкий уровень риска («зеленая группа»)
- Средний уровень риска («желтая группа»)
- Высокий уровень риска («красная группа»)
Причем, такую оценку ставят как Банк России, так и коммерческие банки. Если клиенты относятся к «зеленой» группе, операции между ними должны проводиться беспрепятственно. Если же и банк, и регулятор поставили клиенту «красную» оценку, банк должен незамедлительно установить запрет на проведение практически всех его операций.
Банки ставят оценку с точки зрения антиотмывочного законодательства, на основе 115-ФЗ.
Банк России использует свои аналитические данные, критериев довольно много. См. https://cbr.ru/about_br/dir/rsd_2022-07-01_1/
Списки организаций с подозрительными операциями рассылаются коммерческим банкам, а также в ФНС по каналам ЦБ. По нашим данным на начало августа 2022 года в зеленой зоне было 3,1 млн. юридических лиц (ЮЛ) и 3,8 млн. ИП, в желтой зоне – 56 тыс. ЮЛ, 8 тыс. ИП, в красной зоне – 21 тыс. ЮЛ, 4 тыс., ИП:
Мы проанализировали статистику ликвидаций юридических лиц, отнесенных к «красной» и «желтой» зоне. Оказалось, что 75% «красных» компаний закрываются в течение 3-х лет, в то время как «желтых» закрывается 46%:
С октября 2024 года Банк России частично открыл свободный доступ своему светофору и к появилась возможность проверить принадлежность к высокой группе риска на сайте https://cbr.ru/counteraction_m_ter/platform_zsk/proverka-po-inn/
Мы также реализовали возможность получения этой информации по API. Метод zsk позволяет получить сведения об уровне риска (пока есть возможность проверить принадлежность к «красной» зоне риска). Метод работает в асинхронном режиме. Ответ выдается сразу при этом выводится состояние запроса. Запрос необходимо повторять до тех пор, пока состояние ответа не окажется завершенным. Первый запрос выдает
Состояние -1
Текст "Ожидание результата... (Постановка в очередь)" Состояние -2,
Текст "Ожидание результата... (Выполняется запрос)" Состояние 1
Риск 0
Текст "По состоянию на 18.02.2026 отсутствуют сведения об отнесении юридического лица (индивидуального предпринимателя), которому присвоен ИНН 7731376812, к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций. Данная информация носит справочный характер, актуальна на момент последнего обновления." Надеемся, что наше API поможет автоматизировать принятие решений при проверке контрагентов.